Czy osoby zadłużone mają szansę na otrzymanie pożyczki? Czy warto iść do banku? Kto ma szansę dostać kredyt w banku, mając długi? Jakie inne możliwości mają osoby zadłużone? Czy pozabankowe pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej wymagają dodatkowych zabezpieczeń? A może pożyczka prywatna, w końcu atrakcyjnych ofert w sieci jest bez liku? Pytania te zadaje sobie coraz więcej Polaków, czytając dalej, znajdziesz na nie odpowiedzi.
Firmy udzielające chwilówek dla zadłużonych bez zdolności kredytowej
| Firma | Kwota pożyczki dla nowych klientów | Darmowa pierwsza pożyczka | |
|---|---|---|---|
 | 1500 zł | NIE | WEŹ POŻYCZKĘ |
 | 3000 zł | TAK | WEŹ POŻYCZKĘ |
 | 2000 zł | NIE | WEŹ POŻYCZKĘ |
 | 2500 zł | TAK | WEŹ POŻYCZKĘ |
 | 3000 zł | TAK | WEŹ POŻYCZKĘ |
Czym jest zdolność kredytowa?
Zdolność kredytowa to, najprościej mówiąc, posiadanie możliwości spłaty zaciągniętej pożyczki. Żaden bank i żadna firma pozabankowa nie udzielają pożyczek bez zbadania zdolności kredytowej. I choć te drugie są bardziej elastyczne, to wraz ze wzrostem kwoty pożyczki, bardziej szczegółowo analizują sytuację finansową klienta. Na zdolność kredytową wpływ mają nie tylko dochody i miesięczne obciążenia, ale również inne czynniki. Banki biorą pod uwagę stan cywilny, liczbę osób na utrzymaniu, wykształcenie, a także spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań. To wszystko składa się na ostateczną ocenę zdolności kredytowej. I czasem to niuanse decydują o odrzuceniu wniosku bądź przechylają szalę w kierunku pozytywnej odpowiedzi. Poza tym, negatywna odpowiedź z jednego banku nie oznacza odrzucenia wniosku w innym banku. Choć banki kierują się podobnymi zasadami, to są drobne różnice wynikające z ich wewnętrznej polityki.
Jak zdolność kredytową liczą banki?
Banki podchodzą bardziej restrykcyjnie do oceny zdolności kredytowej niż firmy pozabankowe. Praktycznie przy każdym kredycie wymagane jest udokumentowanie dochodu. W ofercie banków nie ma pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej. Możesz być zadłużony, ale musisz mieć zdolność, by zaciągnąć kolejne zobowiązanie. Co to znaczy? Tyle, że Twoje miesięczne zobowiązania wobec banków i firm pozabankowych (jeśli są odnotowane w BIK) nie mogą przekroczyć 50% dochodu przy zarobkach niższych niż średnia krajowa i 60% przy wyższych. Jeśli Twoje zadłużenie miesięczne jest większe, nie masz szans na kolejny kredyt w banku, chyba że konsolidacyjny. Poza tym wobec osób zadłużonych banki są bardzo ostrożne i stawiają większe wymagania.
Jak zdolność kredytowa obliczana jest przez firmy pozabankowe?
Firmy pozabankowe są bardziej elastyczne w ocenie zdolności kredytowej, co nie oznacza że pożyczą pieniądze każdemu. W odróżnieniu do banków, firmy pozabankowe akceptują różne źródła dochodów, alimenty, zasiłki, stypendia itd. Nie trzymają się sztywno zasady nieudzielania pożyczki osobie, której zadłużenie pochłania połowę domowego budżetu. A także oferują pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej z negatywnym BIK czy wpisem w BIG. Oczywiście nie wszystkie firmy pozabankowe pożyczają zadłużonym, dlatego przed złożeniem wniosku należy to sprawdzić. Trzeba również pamiętać, że firmy pozabankowe choć oferują pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej, to jednak tą zdolność sprawdzają i bez niej niemożliwe jest otrzymanie pozytywnej decyzji.
Zadłużenie zadłużeniu nierówne
Brak zdolności pożyczkowej w ocenie banku nie oznacza, że firma pozabankowa nie rozpatrzy pozytywnie wniosku. Wiele zależy od poziomu zadłużenia. Dla jednego kilkanaście tysięcy złotych długów to duża kwota, a a dla innego dopiero kilkadziesiąt tysięcy złotych. Osoby zadłużone, ale regularnie spłacające długi, mają szansę na kredyt konsolidacyjny w banku. Natomiast dłużnicy, którzy mają opóźnienia w spłacie rat powyżej 30 dni, będą mieć z tym już problem.
Chwilówki dla zadłużonych
Chwilówki online to najłatwiej dostępne pożyczki na rynku. Aby dostać pożyczkę, najczęściej nie ma konieczności potwierdzania dochodu. Wystarczy zarejestrować się na stronie firmy pożyczkowej, złożyć wniosek i przejść weryfikację. We wniosku konieczne jest podanie informacji dotyczących zadłużenia oaz zarobki. Nie opłaca się ukrywać posiadanych długów, bo firmy pozabankowe bardzo szybko weryfikują tego typu informacje. W internecie działa wiele firm oferujących chwilówki bez BIK, które akceptują negatywny BIK oraz wpis w BIG-ach.
Pożyczki ratalne dla zadłużonych bez zdolności kredytowej i z komornikiem
Osoby posiadające duże długi, mogą zaciągnąć pożyczkę pozabankową na raty. Są jednak pewne warunki. Po pierwsze, wymagane jest stałe źródło dochodu. Często firmy akceptują wyłącznie umowę o pracę na czas nieokreślony, emeryturę, rentę, rzadziej własną działalność. Po drugie, wymagane jest zabezpieczenie pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej. Zabezpieczeniem może być druga osoba, czyli gwarant. Może nim być nim również samochód czy weksel. W przypadku weksla, firma najpierw sprawdzi majątek klienta, czy w sytuacji braku spłaty, będzie szansa na odzyskanie długu. Zabezpieczeniem może być również nieruchomość. Choć po zmianie prawa, większość firm wymaga prowadzenia działalności, to wystarczy ją założyć, by już następnego dnia zastawić mieszkanie. Nie jest to jednak najlepszy pomysł na wyjście z długów. Bo brak terminowej spłaty, wiąże się z utratą dachu nad głową.
Prywatne pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej
Jeszcze jedną opcją, najbardziej ryzykowną, są pożyczki od osób prywatnych z ogłoszeń znalezionych w sieci. Często wiążą się z koniecznością wpłacenia zaliczki, nim pożyczka wpłynie na konto. Niestety może nigdy nie wpłynąć, a internetowy pożyczkodawca rozpływa się w powietrzu, gdy tylko dostanie zaliczkę. Poza tym, podawanie wrażliwych danych osobowych obcym ludziom jest niebezpieczne, to tak jak podanie hasła do konta bankowego.
Pożyczka nie rozwiązuje problemu
Kolejna pożyczka to kolejne zobowiązanie do spłaty. Jeśli szukasz pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej, to powinna zapalić się w głowie czerwona lampka. Następna pożyczka to może być już bilet w jedną stronę, wsiadasz na karuzelę długów (spirala zadłużenia) z której wyjście jest coraz trudniejsze. Są też inne rozwiązania problemów finansowych, trzeba tylko spojrzeć szerzej na swoją sytuację bądź poprosić o pomoc. Osoby z boku często widzą więcej i podsuwają proste rozwiązania, których dłużnik nie dostrzega.
