Jeszcze kilka lat temu znalezienie pożyczki bez BIK nie było żadnym problemem. Dziś tylko nieliczni internetowi pożyczkodawcy czekają z rozpoczęciem współpracy z największą bazą informacji o kredytobiorcach w Polsce. Mało tego, przepisy stanowiące część tzw. pakietu wierzycielskiego, które weszły w życie w listopadzie ubiegłego roku, utrudniają zaciągnięcie pożyczki dłużnikom obecnym w BIG-ach. A jednak wciąż chwytliwe hasła pożyczki bez BIK, chwilówki bez BIG są wykorzystywane jako wabik na przyciągnięcie klienta. Ile prawdy jest w tych hasłach?
Firmy pożyczkowe są zobowiązane do sprawdzania klientów
Każda firma oferująca chwilówki oraz pożyczki ratalne jest zobowiązana do sprawdzania klientów w bazach dłużników. Ma to na celu ochronę pożyczkobiorcy jak i firmy. Jeśli wnioskujący o pożyczkę posiada długi wobec innych podmiotów finansowych, nie płaci rachunków, alimentów, to jest to klient wyższego ryzyka. Nie zawsze dostanie odpowiedź odmowną, ale warunki pożyczki mogą ulec zmianie.
Jak sprawdzają klientów firmy pozabankowe?
Cały proces od złożenia wniosku do otrzymania pożyczki ma nie trwać dłużej niż 15 minut, a tak przynajmniej zapewnia wielu pożyczkodawców. W tym krótkim czasie firmy pożyczkowe potrafią prześwietlić klienta na wskroś. Do tego celu wykorzystują informacje zawarte:
- w Biurach Informacji Gospodarczej,
- w Biurze Informacji Kredytowej,
- w Credit Check (baza firm pożyczkowych),
- na profilach społecznościowych (facebook, instagram),
- w internecie (wpisując dane wnioskującego przykładowo z frazą dłużnik).
Swoje pierwsze kroki kierują do BIK i BIG-ów. Bazy, w których firma sprawdza klientów bardzo łatwo można ustalić przed złożeniem wniosku o pożyczkę. Zazwyczaj w zakładce ‘faq’ (pytania i odpowiedzi) jest taka informacja. A jeśli wcześniej tego nie sprawdzisz, to w trakcie składania wniosku musisz odhaczyć kilka zgód, między innymi na sprawdzenie w konkretnych bazach. I w tym momencie możesz się jeszcze rozmyślić, jeśli firma sprawdza BIK, a tego nie chcesz.
Pożyczki bez BIK odeszły w niepamięć?
Jeszcze kilka lat temu Biuro Informacji Kredytowej służyło wyłącznie bankom, ale zgromadzone informacje są cenne również dla firm pozabankowych. Pierwsza firma, która zaczęła współpracować z BIK i wcale tego nie ukrywała, a wręcz traktowała jako atut i coś co wyróżnia ją na rynku, była brytyjska Wonga. Długo była jedyną, aż w końcu nastąpił boom i firmy pożyczkowe masowo zaczęły nawiązywać współpracę z BIK bądź korzystać z jej zasobów przez BIG-i. Tak więc pożyczka bez bik znika z rynku.
Chwilówki bez sprawdzania BIK
Kilka firm nadal nie korzysta z bazy BIK. Jeśli interesuje Cię pożyczka bez BIK, sprawdź ofertę:
- Freezl,
- Zaliczka (wcześniej Cashper),
- Ekspres Kasa.
Niektóre firmy sprawdzają BIK wyrywkowo, a inne akceptują spóźnienia o kilkanaście czy nawet kilkadziesiąt dni. Pod uwagę brane jest:
- kiedy powstał dług (jeśli jest to stary dług, to większa szansa na pozytywną odpowiedź),
- jak duży jest dług (im wyższa kwota, tym maleje nadzieja na przyznanie pożyczki),
- wobec ilu podmiotów dłużnik miał/ ma zadłużenie (jeśli dłużnik ma opóźnienia w spłacie dwóch czy trzech kredytów, zwiększa się ryzyko udzielenia kolejnej pożyczki).
Pojedyncze opóźnienia w spłacie nie są problemem w uzyskaniu pożyczki i nie trzeba się ograniczać wyłącznie do pożyczki bez bik. Dodatkowo musisz wiedzieć, że nie każda firma pożyczkowa przyznaje się otwarcie do weryfikacji w BIK. Informację można odczytać gdzieś między słowami bądź też dopiero w umowie pożyczki albo regulaminie. Warto zawsze o to pytać, gdyż taka pożyczka i jej spłata mogą zostać odnotowane w BIK, a nie zawsze tego chcemy.
BIG-i sprawdzają wszystkie firmy pożyczkowe
Biura Informacji Gospodarczej to prawdziwa skarbnica wiedzy o potencjalnych klientach dla firm pożyczkowych. Nie są to jedynie bazy dłużników, jak często błędnie jest to postrzegane. Coraz więcej w nich pozytywnych informacji o klientach. BIG-i sprawdzają wszystkie firmy pożyczkowe, a więc hasło pożyczka bez big ma niewiele wspólnego z rzeczywistością.
Internetowi pożyczkodawcy sprawdzają klientów w:
- KRD,
- InfoMonitor,
- ERIF,
- KBIG.
Firmy pożyczkowe informują o tym, w jakich bazach sprawdzają klientów. Problem w tym, że zmiana przepisów w ubiegłym roku, otworzyła drzwi do informacji zawartych we wszystkich bazach, co może nie podobać się dłużnikom. Obecnie wystarczy złożyć wniosek w jednej z baz, by otrzymać informacje ze wszystkich. Zatem nie ma już znaczenia czy firma sprawdza w KRD czy w ERIF, bo otrzyma informacje ze wszystkich baz.
Jakie długi w BIG nie przekreślają pożyczki?
Nie każdy dłużnik wpisany na czarną listę jest skreślony i nie dostanie pożyczki chwilówki czy pożyczki na raty. Z przymrużeniem oka część firm pożyczkowych patrzy na:
- przedawnione bądź kilkuletnie długi,
- długi o małym znaczeniu (kara za nieoddanie książki, jazdę bez biletu),
- dług w niewielkiej kwocie,
- zadłużenie wobec innego podmiotu niż firma pożyczkowa.
Długi, które są wynikiem niespłacenia chwilówek, pożyczek ratalnych praktycznie przekreślają pozytywną odpowiedź. A jeśli pożyczkodawca ma wątpliwości, może zaproponować niższą kwotę pożyczki bądź też w przypadku pożyczek ratalnych będzie wymagał dodatkowego zabezpieczenia bądź żyranta.
Pożyczek bez BIG nigdy nie było, a bez BIK są w ofercie tylko kilku firm. Jeśli nie masz dobrego BIK bądź widniejesz w bazach BIG, szukaj firm, które nie wykluczają przyznania pożyczki w takiej sytuacji.
