Zdecydowałeś się na chwilówkę online. Odnalazłeś najodpowiedniejszą dla siebie ofertę, na przykład poprzez porównywarkę chwilówek. Co dalej? Następnym, niezbędnym krokiem przed otrzymaniem pieniędzy na konto jest podpisanie umowy pożyczki. To podstawa kredytowa oraz gwarancja dla obu stron transakcji: pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy. I chociaż nie każda umowa będzie wyglądała tak samo, pewne punkty bezwzględnie muszą się w niej znaleźć. W trosce o bezpieczeństwo i komfort osób korzystających z chwilówek online przedstawiamy krótki opis tego, co zawrzeć w umowie pożyczki.
Kto, komu, ile i na ile?
Po pierwsze należy jasno określić, kto jest pożyczkodawcą a kto pożyczkobiorcą. Jeżeli podmiotem jest osoba fizyczna, wystarczą dane z dowodu osobistego. Ponieważ w ofercie porównywarki chwilówek znajdują się instytucje pozabankowe, będą potrzebne ich numery KRS, REGON, NIP. Powinieneś upewnić się, czy firma udzielająca chwilówki online nie jest jedynie częścią większej marki – wówczas to ją należy uwzględnić jako pożyczkodawcę.
Następnie należy podać opis przedmiotu umowy. Zalicza się do niego i kwota chwilówki online, i termin jej spłaty. W umowie pożyczki należy określić pierwszy i ostatni dzień jej trwania, przy czym uruchomienie chwilówki liczy się od wpłynięcia pieniędzy na twoje konto bankowe.
Całkowity koszt chwilówki
Reszta umowy to głównie rozwinięcie poprzedniego punktu. To właśnie te dwie dane – suma chwilówki online i termin jej spłaty – mają największy wpływ na obliczenie przez pożyczkodawcę, ile pieniędzy zobowiązany jesteś oddać. Dopilnuj, żeby w umowie znalazło się doprecyzowanie co do ewentualnych odsetek i prowizji. Porównywarki chwilówek w rodzaju ERPPolska pozwalają na wcześniejsze rozeznanie, ile będą wynosić dodatkowe koszta; dzięki temu przy sporządzaniu umowy ominą cię przykre niespodzianki, jak na przykład ukryte opłaty.
W zawieranej umowie powinny znaleźć się wszystkie dodatkowe sumy wynikające z jej zawarcia, takie jak opłata przygotowawcza, operacyjna czy ubezpieczenie. Należy je zsumować oraz łącznie z samą chwilówką podać jako Całkowity Koszt Kredytu. Poza tym umowa pożyczki musi zawierać Całkowitą Kwotę Do Spłaty – w jej skład wchodzi chwilówka online oraz doliczone oprocentowanie.
Strony transakcji powinny ustalić i zawrzeć w umowie także sposób, w jaki internetowa pożyczka zostanie spłacona. Firmy oferujące swoje usługi w porównywarce chwilówek zazwyczaj stawiają na przelew, jednak w grę wchodzi również zwrot osobisty lub przekazem pocztowym. Pamiętaj, że dla własnej wygody powinieneś zadbać o to, by warunki transakcji zostały jak najdokładniej doprecyzowane. Uwzględnij w umowie pożyczki, gdzie konkretnie zwrócisz pieniądze albo na jakie konto je przelejesz – podaj numer konta, nazwę odbiorcy i tytuł przelewu.
Możliwe, że pożyczkodawca będzie wymagał od ciebie zabezpieczenia. Forma może być różna, najczęściej jest to poręczenie lub zastaw, ale bez względu na nią koniecznie dopilnuj, aby informacja o zabezpieczeniu również znalazła się albo w umowie, albo załączniku do niej.
Wcześniejsza lub późniejsza spłata pożyczki
Rzadko zdarza się, żeby pożyczkodawca odmówił pożyczkobiorcy wcześniejszego zwrotu pieniędzy. Co istotne, postępowanie w takim przypadku również powinno znaleźć się w podpisywanym dokumencie. Zazwyczaj w razie szybszej spłaty chwilówki online otrzymasz zwrot kosztów za pozostały okres spłaty. W przypadku przedłużenia terminu zwrotu pieniędzy wygląda to nieco inaczej, bowiem nie wszystkie firmy zgadzają się na takie rozwiązanie. Dlatego też w umowie pożyczki powinien znajdować się szczegółowy zapis wyjaśniający, w jakich warunkach, na jak długo i za jaką cenę możesz pozwolić sobie na przedłużenie spłaty chwilówki online.
Ponadto w dokumencie nie może zabraknąć informacji, co ci grozi, jeżeli – bez przedłużenia terminu – nie uda ci się na czas spłacić całej chwilówki. Najczęstsza konsekwencja to naliczenie odsetek karnych, często powiększających się każdego kolejnego dnia. Inną opcją są monity, czyli pisemne przynaglenie do zapłaty lub przypomnienie o niej. Monit nazywany jest również monitorem płatności; zazwyczaj nie niesie ze sobą poważniejszych następstw, a jedynie służy wyjaśnieniu przyczyn niedokonanej spłaty pożyczonych pieniędzy. Następstwem niespłacenia długu po kolejnym monicie jest skierowanie sprawy na drogę sądową albo wyegzekwowanie pieniędzy poprzez zewnętrzną firmę windykacyjną. Dlatego jeżeli nie jesteś pewien, czy uda ci się dokonać spłaty chwilówki online w terminie, warto przede wszystkim rozważyć wspomniane już wcześniej przedłużenie terminu zwrotu pieniędzy, gdyż w przeciwnym razie możemy popaść w spiralę zadłużenia.
Strona chce odstąpić od umowy
Nawet po zawarciu umowy i przelaniu pieniędzy na konto przez pożyczkodawcę możesz pozwolić sobie na rezygnację z zaciągniętej chwilówki online. Nie musisz podawać powodu tej decyzji, a na jej podjęcie masz ustawowe czternaście dni. Każda z firm oferujących swoje usługi przez porównywarkę chwilówek we własnym zakresie ustala dokładne warunki odstąpienia od umowy. Najważniejsze to forma powiadomienia pożyczkodawcy o rezygnacji (na przykład drogą listową lub poprzez kontakt telefoniczny) oraz w jakim czasie zobowiązany jesteś zwrócić chwilówkę. Rzadziej zdarza się, aby to pożyczkobiorca zdecydował się na odstąpienie od umowy. Sytuacje, w jakich może do tego dojść, także powinny zostać zawarte w podpisywanym dokumencie.
Chociaż oferty pożyczek online proponowane przez porównywarki chwilówek takie jak ERPPolska są rzetelne i sprawdzone, może się zdarzyć, że nie będziesz zadowolony z transakcji. Pamiętaj, że masz prawo do reklamacji, zaś w umowie pożyczki powinien znaleźć się zapis mówiący o tym, w jakich sytuacjach przysługuje ci możliwość rozwiązania umowy.
Na koniec podpis
Nie zgadzaj się na złożenie podpisu do momentu, kiedy wszystkie punkty dokumentu będą dla ciebie stuprocentowo zrozumiałe; zrób to dopiero po upewnieniu się, że zapisano w niej takie warunki, na jakie wcześniej się zgodziłeś. W razie ewentualnych niejasności umowa będzie dla ciebie gwarancją rozwiązania kwestii spornych na twoją korzyść.
