Gdy w wyniku nadmiernego zadłużenia zaczynasz tracić grunt pod nogami i gorączkowo poszukujesz rozwiązań, to antidotum może się okazać kredyt konsolidacyjny. Może, bo wcale nie musi. Kredyty konsolidacyjne nie są lekiem na całe zło. I w przypadku przekredytowania albo wizji przekredytowania pod uwagę musisz brać różne opcje. Jednym z głównych dylematów zainteresowanych konsolidacją, jest rodzaj długów, które można połączyć w jedną ratę. Poniżej dowiesz się, jakie długi można skonsolidować i gdzie, a także jakie dokumenty są wymagane przez banki do konsolidacji chwilówek.
Pozytywne i negatywne strony konsolidacji kredytów
Kredyty konsolidacyjne mają swoje niewątpliwe zalety, ale każdy kij ma dwa końce. Dobrym rozwiązaniem są wtedy, gdy szala przechyla się w kierunku zalet, a wady są dla zadłużonego mniej istotne.
Największe plusy kredytu konsolidacyjnego to:
- połączenie kredytów w jeden i jedna miesięczna rata,
- możliwość obniżenia miesięcznej raty w stosunku do kredytów spłacanych osobno,
- opcja otrzymania dodatkowej gotówki,
- możliwość uzyskania niższego oprocentowania, jeśli kredyty zaciągnięte przed laty były na mało atrakcyjnych warunkach.
Wygląda dobrze, ale nie ma nic za darmo i największą wadą kredytów konsolidacyjnych są koszty. Bank chce zarobić na nowym kliencie i nic w tym dziwnego, dlatego musisz brać to pod uwagę. Niższa miesięczna rata oznacza wydłużenie okresu spłaty. A im dłużej spłacasz kredyt, tym większe od niego są odsetki, a ostatecznie wzrasta jego koszt. Ponadto, od kredytu konsolidacyjnego bank naliczy prowizję i niekoniecznie będzie Ci się ta kwota podać. Opłaty zwiększają się również, gdy kredyt będzie zabezpieczony hipoteką. Czeka Cię wówczas nie tylko więcej formalności, ale i dodatkowe wydatki. Największym minusem kredytów konsolidacyjnych są zatem dodatkowe opłaty, ale jeśli pożyczka konsolidacyjna pomoże Ci odzyskać płynność finansową, to warto ją rozważyć.
Jakie kredyty można skonsolidować?
Możesz starać się o kredyt konsolidacyjny, gdy masz kilka zobowiązań wobec różnych banków. Taki kredyt zdecydowanie uporządkuje Twoją sytuację finansową. Możesz skonsolidować:
- kredyt hipoteczny,
- kredyt samochodowy,
- kredyt gotówkowy,
- raty zaciągnięte w sklepie na zakupy,
- zadłużenie z karty kredytowej,
- limit w koncie.
Konsolidacja chwilówek- możliwa w bankach?
Pożyczki online, zarówno chwilówki bez bik i big jak i pożyczki ratalne, stały się w ostatnich latach bardzo popularne. Sięga po nie coraz więcej osób, stąd pojawia się potrzeba konsolidacji również tego typu pożyczek. Zwłaszcza że chwilówka jest dostępna dla każdego i zaciągając kilka pożyczek tego typu, bardzo łatwo stracić nad nimi kontrolę i utracić płynność finansową. Pożyczki chwilówki najczęściej mają miesięczny okres spłaty, więc bardzo szybko można popaść w problemy finansowe. Dlatego banki w ostatnich latach otworzyły drzwi do konsolidacji chwilówek. Na rynku można znaleźć oferty typowo skierowane do osób, które mają do spłaty kilka szybkich pożyczek chwilówek.
Konsolidacja kredytów i chwilówek
Jest możliwość, by skonsolidować kredyty i szybkie pożyczki w jedno zobowiązanie. Zanim jednak złożysz w konkretnym banku wniosek, musisz sprawdzić, czy konsoliduje on również chwilówki i jakie warunki stawia, bo może oferować wyłącznie konsolidację pożyczek pozabankowych, które odnotowane są w BIK.
Kredyt gotówkowy, czyli samodzielnie skonsoliduj chwilówki
Jeśli Twoja sytuacja finansowa nie jest na tyle zła, że bank z pewnością odrzuci wniosek, co się zdarzy, gdy długi przekraczają 50% dochodów (przy zarobkach powyżej średniej krajowej 60%), to możesz wziąć kredyt gotówkowy w banku. Nie musisz tłumaczyć się z celu pożyczania gotówki. Nie musisz przedstawiać sterty umów. I w końcu możesz wybrać taką ofertę, która najbardziej Ci odpowiada, a przy tym ustalając dogodną wysokość raty i okres spłaty.
Pożyczka pozabankowa na spłatę chwilówek
Inną opcją, jeśli zdolność pożyczkowa jest niska, są pożyczki na raty przez internet. Bez zaświadczeń o dochodach pożyczysz od kilku do kilkunastu tysięcy złotych w zależności od firmy. Pożyczkodawcy nie proszą zazwyczaj o zaświadczenie od pracodawcy, ale mogą wymagać innych dokumentów potwierdzających wpływy na konto, typu wyciąg z rachunku. Spłatę rozłożysz nawet na 48 miesięcy. Jest to wygodne rozwiązanie dla osób, które chcą szybko spłacić ciążące na nich chwilówki i zrobić to bez większych formalności.
Jakie dokumenty są potrzebne do konsolidacji chwilówek w banku?
Kredyt konsolidacyjny wiążę się z wieloma formalnościami, niestety nie pójdzie tak szybko i gładko jak przy kredycie gotówkowym. Trzeba mieć jednak na uwadze, że zadłużony klient dla banku to klient wyższego ryzyka. Dlatego bank prześwietli bardzo dokładnie sytuację finansową i posiadane zobowiązania.
Wymagane dokumenty przy konsolidacji chwilówek to:
- umowy pożyczkowe,
- regulaminy do umów pożyczkowych,
- harmonogram spłaty,
- dokumenty potwierdzające tożsamość,
- zaświadczenie od pracodawcy.
Konieczny może się okazać również wyciąg z konta za ostatnich kilka miesięcy, więc warto go również wydrukować i włożyć do teczki, by nie biegać po kilka razy do banku.
Konsolidacja chwilówek nie jest obecnie problemem, ważniejsze jest to, czy aby na pewno jest dobrym rozwiązaniem dla Ciebie. Bo być może tańszy będzie kredyt gotówkowy bądź wygodniejsza pożyczka na raty przez internet.
