Niespłacone chwilówki w terminie pociągają za sobą bolesne konsekwencje, o czym przekonuje się z czasem każdy dłużnik. Im dłużej nie spłaca długu, tym bardziej się powiększa. Napięcie wzrasta po każdym wezwaniu do zapłaty i odebranym telefonie od firmy windykacyjnej. Do tego dochodzi wpisanie dłużnika do BIG-ów i niestety adnotacja pojawia się też coraz częściej w BIK. Zawsze jest nadzieja, że wierzyciel się znudzi, nie skieruje sprawy do sądu, a kilka lat szybko minie. Dług się przedawni, ale czy to oznacza koniec problemów? Niekoniecznie, możesz mieć problem by dostać jakikolwiek kredyt, pożyczkę na remont czy samochód. Czytając dalej, dowiesz się, kiedy przedawniają się chwilówki i dlaczego mimo to warto spłacić swój dług.
Przedawnienie pożyczki
Zgodnie z art. 118 Kodeksu Cywilnego, okres przedawnienia wynosił jeszcze niedawno 10 lat, natomiast dla roszczeń związanych z prowadzeniem działalności 3 lata. W lipcu tego roku weszła w życie nowelizacja, która zamieniła 10 lat na 6 lat. Przedawnienie dla roszczeń związanych z prowadzoną działalnością pozostaje niezmienne, wynosi 3 lata. Zatem chwilówka zaciągnięta w firmie pozabankowej przedawnia się po trzech latach od dnia, kiedy zobowiązanie miało być spłacone. W przypadku chwilówek nie ma raczej problemu z jego określeniem. Są to pożyczki najczęściej zaciągane na miesiąc, spłacane w jednej racie bądź maksymalnie dwóch. A więc trzy lata zaczynamy liczyć od momentu, kiedy chwilówka miała znaleźć się na koncie pożyczkodawcy. Ustawodawcy też nieco uprościli tę kwestię, bo bieg przedawnienia kończy się wraz z ostatnim dniem roku. Czyli wystarczy do roku, w którym miała być spłacona chwilówka, dodać trzy lata i z końcem tego roku uległa przedawnieniu.
Przerwanie biegu przedawnienia
Istotna kwestią jest przerwanie biegu przedawnienia. Każde przerwanie powoduje, że bieg przedawnienia zaczyna się od nowa. Zatem nie wystarczy obliczyć trzy lata od momentu, kiedy spłata miała nastąpić, bo bieg przedawnienia mógł zostać przerwany i to również należy wziąć pod uwagę. Firmy pozabankowe oraz windykacyjne działające w ich imieniu działają na różne sposoby. Jedne tylko straszą, wysyłają mnóstwo korespondencji i na tym kończą swoje działania. Inne nie odpuszczają, kierują sprawę do sądu. Istotne jest więc nie tylko kiedy przedawniają się chwilówki, ale również co przerywa bieg przedawnienia.
Bieg przedawnienia zostaje przerwany przez:
- każdą czynność podejmowaną przed sądem,
- rozpoczęcie mediacji,
- uznanie długu przez dłużnika.
Każde przerwanie biegu przedawnienia jest równoznaczne z tym, że trzy lata zaczynają biec na nowo. W przypadku postępowania przed sądem należy pamiętać, że przedawnienie na nowo będzie biegło dopiero po zakończonej sprawie. Zatem, mając niespłacone długi sprzed kilku lat w postaci chwilówek, należy dokładnie przyjrzeć się historii tego co działo się w sprawie, by dokładnie policzyć, czy chwilówka jest już przedawniona.
Kiedy przedawnia się chwilówka od osoby prywatnej?
Choć chwilówki kojarzą się z szybkimi pożyczkami pozabankowymi, to niewielkie kwoty na krótki okres pożyczają też osoby prywatne. W przypadku pożyczek od osób prywatnych przedawnienie wynosi 6 lat, a więc znacznie dłużej przyjdzie poczekać na ten moment.
Przyznanie się do przedawnionego długu
Choć chwilówka już się przedawniła, przez jeden błąd możesz zmienić ten fakt, uznając dług. Niespłacona chwilówka może przez lata nie dawać o sobie znać, aż w końcu firma, która skupiła pakiet długów, w tym Twój, zaskoczy, najczęściej telefonem. Miła Pani bądź uprzejmy Pan po drugiej stronie słuchawki, przypomni o długach. Od tego jak się zachowasz i co powiesz, zależy, co będzie dalej. Telefoniczny windykator, który przeszedł odpowiednie szkolenia, zrobi wszystko, byś potwierdził, że masz dług. Jeśli tak się stanie, reszta potoczy się już z górki. Sprawa trafi w końcu do sądu, a ten każe spłacić zaległą, przedawnioną chwilówkę. Przyznanie się do długu będzie miało również miejsce, gdy:
- wyrazisz zainteresowanie rozłożeniem na raty,
- będziesz chciał spłacić część bądź przyznasz się do części,
- stwierdzisz, że naliczone odsetki są za wysokie i będziesz negocjować ich obniżenie.
Najlepszą rzeczą, jaką można dla siebie zrobić, odbierając taki telefon, jest prośba o kontakt za kilka godzin bądź dnia następnego. Wówczas masz czas na spokojnie, na chłodno wszystko przemyśleć, obliczyć przedawnienie. W rozmowie z konsultantem należy powiedzieć, iż dług jest przedawniony. A w przypadku spotkania w sądzie, dłużnik nie musi już podnosić zarzutu przedawnienia. Na sądzie spoczywa obowiązek sprawdzenia, czy dług jest przedawniony. To rozwiązanie ma na celu ochronę dłużników przed firmami windykacyjnymi, które za grosze skupują stare, dawno przedawnione długi i próbują od klienta odzyskać całość. Zatem obecnie dłużnik nie musi się już przejmować sprawą w sądzie, ważne, by nie przyznał się do istnienia długu.
Skutki przedawnienia chwilówki
Choć dłużnik może zacierać ręce, wygrywając 1:0 w starciu z firmą pożyczkową, to niekoniecznie jest zwycięzcą. A przekona się o tym bardzo szybko, bo gdy tylko zapuka do banku po kredyt bądź kolejną chwilówkę w innej firmie pozabankowej. Dane o niesolidnych dłużnikach, również tych, którzy nie spłacili chwilówki są obecne w BIG-ach, o ile wierzyciel umieścił ich na niechlubnych listach. A tak najczęściej się dzieje w krótkim czasie od momentu, gdy pożyczka miała być spłacona. Obecność w KRD, i innych BIG-ach znacznie utrudnia życie, nie mówiąc już o sytuacji, gdy zechcesz prowadzić działalność. Niestety, ale swoje długi trzeba spłacać.
Można skorzystać z prawa do niespłacenia przedawnionej pożyczki, ale czy jest to uczciwe?
