Mimo popularności chwilówek i pożyczek ratalnych od firm pozabankowych, wciąż spotykana jest pożyczka na weksel. Ten rodzaj zabezpieczenia najczęściej wykorzystywany jest przez prywatnych inwestorów. To jena z najprostszych form zabezpieczenia pożyczki. Nie wymaga zastawiania mieszkania, samochodu, często też nie ma konieczności okazywania dokumentów potwierdzających dochód. A dostępna jest również dla osób, które mają negatywny BIK, widnieją w BIG-ach za długi bądź do drzwi już zapukał komornik. Pożyczka na weksel jest często ostatnią deską ratunku, ale może być też gwoździem do trumny, gdy podpiszesz weksel in blanco bądź kwota, do której inwestor ma prawo ściągnąć dług, jest kilka razy wyższa od kwoty kredytu. Pożyczka na weksel to typowa pożyczka ratalna na dowód, ale może być w znacznie wyższej kwocie niż w ofercie firm pozabankowych. O czym musisz pamiętać, decydując się na tego rodzaju zabezpieczenie pożyczki?
Czym jest weksel?
Weksle używane są od dawna jako zabezpieczenie pożyczki. W Polsce reguluje je prawo wekslowe, Ustawa z dnia 28 kwietnia 1936 roku. Weksel jest papierem wartościowym, który bardzo szybko może zostać spieniężony, pod warunkiem, że pożyczkobiorca nie jest bankrutem. Właściciel weksla idzie do sądu, gdzie bez większego trudu uzyskuje nakaz zapłaty. Dlatego przed podpisaniem weksla, należy się dwa razy zastanowić i kilka razy przyjrzeć mu się z bliska, czy aby na pewno wszystkie informacje zostały na nim zawarte i są przez nas akceptowane.
Weksel pełni nie tylko funkcję zabezpieczenia, będąc gwarancją odzyskania pożyczki, ale również:
- obiegową,
- kredytową,
- refinansową,
- płatniczą.
Oznacza to tyle, że może być on sprzedany, również weksel in blanco, na którym wierzyciel wpisze dowolną, abstrakcyjną kwotę.
W przypadku weksla spotkasz się z trzema określeniami osób, które uczestniczą w całej procedurze:
- trasant- wystawca weksla,
- trasat- spłacający pożyczkę,
- remitent- odbiorca weksla.
Co powinien zawierać weksel?
Każda pożyczka na weksel wymaga dokładnego wypełnienia weksla. Powinien on zawierać:
- słowo weksel na górze dokumentu,
- datę i miejsce podpisania dokumentu,
- dane pożyczkobiorcy,
- dane pożyczkodawcy,
- kwotę pożyczki,
- termin spłaty zobowiązania,
- podpis pożyczkobiorcy.
Jeśli jakakolwiek pożyczka na weksel budzi wątpliwości czy też sam dokument nie jest w pełni wypełniony, nie powinno się składać absolutnie swojego podpisu. Właściciel weksla każdą lukę może wykorzystać na swoją korzyść.
Weksel in blanco
Zdarza się, że inwestorzy praktykują weksle in blanco. Pożyczka na weksel jest możliwa wyłącznie, gdy pożyczkobiorca podpisze pusty weksel. W zasadzie to tak samo jak oddać hasła, pin-y do rachunków w banku, otworzyć swój dom, biernie przyglądając się jak wszystko jest wynoszone. W przypadku weksla in blanco, pożyczkodawca może wpisać dowolną kwotę. I bez trudu uzyska sądowy nakaz zapłaty. Co zrobić, gdy inwestor upiera się by pozostał weksel in blanco, bo inaczej pożyczka na weksel nie jest możliwa? Najlepiej poszukać innej oferty. A jeśli bardzo potrzebujesz gotówki bądź chcesz koniecznie skorzystać z jego oferty podpisz z inwestorem dodatkowo umowę do weksla in blanco. W takiej umowie powinna znaleźć się kwota, do której obowiązuje weksel oraz okres spłaty zadłużenia, czyli kiedy właściciel weksla może starać się o nakaz zapłaty.
Kwota na wekslu kilka razy większa od pożyczki
Kwota, która widnieje na wekslu powinna stanowić kwotę pożyczki plus ustalone odsetki i prowizję, czyli wynagrodzenie dla inwestora. Jeśli kwota na wekslu jest kilkukrotnie wyższa od kwoty pożyczki, to powinna zapalić się czerwona lampka. I żadne tłumaczenia inwestora, iż jest to tylko zabezpieczenie i nie będzie domagał się takiej kwoty w sytuacji braku spłaty, nie powinno uspokoić pożyczkobiorcy. A wręcz przeciwnie, takiego weksla nie należy podpisywać.
Pożyczka na weksel ma swoje zalety
Na jej korzyść przemawia:
- minimum formalności, podobnie jak chwilówki,
- bez zaświadczeń o zarobkach,
- wysokie kwoty, od kilku do kilkudziesięciu tysięcy złotych,
- dogodne terminy spłaty, ustalone z inwestorem,
- dla osób z negatywnym BIK,
- dla dłużników wpisanych do BIG-ów,
- pożyczka dla zadłużonych bez zdolności kredytowej,
- dla osób, które osiągają nieudokumentowane dochody.
Wady- czyli o czym pamiętać?
Pożyczka na weksel ma też swoje ciemniejsze strony, czyli:
- jest to pożyczka prywatna, obarczona większym ryzykiem,
- znalezienie rzetelnego i uczciwego pożyczkodawcy wymaga czasu,
- w przypadku braku spłaty, komornik szybko zapuka do drzwi,
- inwestor przed podpisaniem umowy, może chcieć sprawdzić, czy pożyczkobiorca posiada majątek, który można spieniężyć.
Pożyczka na weksel, jak każda inna pożyczka, musi być spłacana w terminie, by nie ponosić bolesnych, finansowych konsekwencji.
