Zaświadczenie o dochodach jest jednym z podstawowych dokumentów, który należy dołączyć do wniosku kredytowego, starając się o kredyt w banku. Zdarza się, że nie jest wymagane, gdy o kredyt wnioskuje klient posiadający ROR, na który wpływa wynagrodzenie. Odwrotnie jest w przypadku pożyczek pozabankowych, zaświadczenie o dochodach najczęściej nie jest wymagane, ale w różnych sytuacjach pożyczkodawca może poprosić o udokumentowanie wpływów. Dlatego nie opłaca się koloryzować i trzeba wiedzieć jakie dochody akceptują firmy pozabankowe, by wpisać właściwą kwotę w rubrykę dochód.
Firmy pożyczkowe wymagają stałego dochodu
Firmy, które oferują pożyczki chwilówki, można podzielić na dwie grupy:
- wymagające potwierdzenia dochodu,
- nie wymagające żadnych dokumentów potwierdzających zarobki (najczęściej z zastrzeżeniem, że w przypadku wątpliwości, klient zostanie poproszony o przedstawienie odpowiednich dokumentów).
Zdecydowanie więcej jest firm, które nie wymagają potwierdzenia dochodu. Praktycznie żadna firma, która oferuje chwilówki online, nie stawia warunku przesłania wraz z wnioskiem zaświadczenia o zarobkach. Pożyczki chwilówki w swym założeniu mają stanowić szybki zastrzyk gotówki, bez większych formalności. Głównie na dowód i w oparciu o weryfikacją klienta w bazach dłużników. Jedynym warunkiem stawianym przez wszystkie firmy pożyczkowe, jest posiadanie stałego dochodu.
Jakie dochody firmy pożyczkowe wliczają do zdolności?
Pożyczka przez internet to jedynie wypełnienie krótkiego wniosku i najczęściej jest tylko jedna rubryka przeznaczona na wpisanie dochodu. Wnioskujący powinien zliczyć wszystkie swoje miesięczne wpływy, które akceptują firmy pożyczkowe i taką kwotę podać.
Wiele firm pożyczkowych w wymaganiach wpisuje jedynie konieczność posiadania stałego dochodu, nie wymieniając źródeł. Inne precyzują źródła dochodu, które wliczane są do zdolności kredytowej, co ułatwia wnioskującemu sprawę. Internetowi pożyczkodawcy są znacznie bardziej elastyczni niż banki i zdecydowanie łatwiej jest otrzymać pożyczkę. Akceptują różne źródła dochodu, a tym samym klient posiada wyższą zdolność kredytową niż w banku.
Dochody akceptowane przez firmy pożyczkowe:
- z tytułu umowy o pracę,
- z umowy o dzieło,
- z umowy zlecenie,
- z działalności gospodarczej,
- emerytury, renty,
- alimenty (na osobę dorosłą),
- zasiłki,
- stypendia,
- z programu 500+,
- inne źródła, z których odprowadzany jest podatek (np. wynajem nieruchomości, zyski z inwestycji).
Pięć pierwszych akceptowanych jest przez praktycznie wszystkie firmy pozabankowe oferujące chwilówki przez internet. Akceptacja pozostałych zależy od polityki firmy.
Sprawdź przed złożeniem wniosku
Jeśli pożyczkodawca nie określa źródeł dochodu, możesz wliczyć wszystkie wpływy poza alimentami i świadczeniami na dzieci. Zaś gdy je precyzuje, to należy podać wyłącznie kwotę dochodów z tych źródeł, gdyż inne nie są brane pod uwagę. I w przypadku konieczności udokumentowania miesięcznych wpływów, klient ma problem. Dlatego przed złożeniem wniosku, należy sprawdzić jakie dochody akceptuje firma pożyczkowa. Taka informacja zazwyczaj widnieje w zakładce faq (pytania i odpowiedzi), a też wiele firm udostępnia czat z pracownikiem, gdzie taką informację szybko uzyskasz.
Kiedy firmy pożyczkowe wymagają udokumentowania dochodu?
Szybkie chwilówki bez bik i big nie zawsze są takie szybkie, bo firma pożyczkowa może poprosić o dokumenty potwierdzające dochód. O ile masz je pod ręką, o tyle wystarczy skan i przesłanie dokumentów mailem. Nie każdy pożyczkobiorca ma jednak skaner, drukarkę w domu i to wydłuża czas otrzymania pożyczki na konto.
Firma pożyczkowa może wymagać udokumentowania dochodu, gdy:
- jesteś na liście dłużników któregoś z BIG-ów,
- masz opóźnienia w spłacie kredytów odnotowane w BIK,
- w BIK masz czystą kartę,
- wnioskowana kwota pożyczki jest nieadekwatna do zarobków (za wysoka, stanowi dużą część miesięcznych wpływów bądź przewyższa je),
- masz kilka aktywnych kredytów, pożyczek,
- dopiero co wkroczyłeś w dorosłość,
- masz nieregularne dochody (np. z tytułu umowy o dzieło).
Jakie dokumenty potwierdzą dochód?
Firmy oferujące chwilówki najczęściej nie wymagają zaświadczenia o dochodach, więc nie musisz biec do pracodawcy. Dochód można udokumentować na kilka sposobów:
- wyciąg z konta bankowego, potwierdzający comiesięczne wpływy (wystarczy zazwyczaj za 3 do 6 miesięcy),
- w przypadku umów o dzieło i zlecenie, potwierdzeniem są rachunki oraz umowy,
- przy rencie i emeryturze akceptowany jest odcinek renty/ emerytury, dokument poświadczający przyznanie renty/emerytury, zaświadczenie o waloryzacji,
- przy stypendiach, zasiłkach dokumenty poświadczające ich przyznanie,
- w przypadku działalności gospodarczej np. PIT za ubiegły rok.
Może się zdarzyć, że firma pożyczkowa, w przypadku osób zatrudnionych na etacie, będzie wymagała zaświadczenia o dochodach. Wówczas masz dwie opcje: albo takie zaświadczenie dostarczysz, albo zrezygnujesz z pożyczki i złożysz wniosek w innej firmie.
Jakich dochodów firmy pozabankowe nie wliczają do zdolności?
Internetowi pożyczkodawcy są bardzo elastyczni w kwestii źródeł dochodów, ale są i takie których nie wliczają do zdolności kredytowej. Są to zazwyczaj:
- alimenty na dzieci,
- świadczenia socjalne na dzieci,
- dochody z pracy na czarno.
Alimenty i świadczenia przyznane przez ośrodki pomocy społecznej na dzieci, są dla dzieci, a więc pieniądze te nie mogą iść na spłatę zadłużenia zaciągniętego przez osobę dorosłą. Nieco inne jest podejście do programu 500 plus. Wliczanie go do zdolności kredytowej zależy od polityki firmy pożyczkowej.
Natomiast jeśli chodzi o pracę na czarno, to udokumentowanie takich zarobków jest trudne, a często niemożliwe, bo zazwyczaj pieniądze przekazywane są do ręki. Podpisując umowę pożyczki, konieczne jest wskazanie źródła dochodu i już pojawia się problem, bo we wniosku pracy na czarno nie ma. Oczywiście można zaznaczyć inne źródła dochodu i liczyć na to, że firma pożyczkowa nie poprosi o potwierdzenie go.
Podsumowując, bardzo rzadko wymagane jest zaświadczenie o dochodach przy chwilówkach, ale konieczne może się okazać przedstawienie innych dokumentów potwierdzających wpływy.
